O Quénia quer entrar numa nova fase da sua transformação digital financeira, depois de ter surgido informações de que, o país prepara lei que pode obrigar bancos a partilhar dados com fintechs, agora surge a informação de que, está se a preparar uma nova arquitectura para ligar bancos, mobile money e fintechs.
O país lançou a Payment System Vision 2028, uma estratégia destinada a tornar o sistema nacional de pagamentos mais integrado e interoperável, a proposta procura aproximar bancos, operadores de mobile money, fintechs e outros prestadores de serviços de pagamento. O objectivo é reduzir a fragmentação existente no mercado, a estratégia surge acompanhada por uma proposta de revisão profunda do quadro legal dos pagamentos.
O novo National Payment System Bill 2026 pretende substituir a actual legislação e adaptar a regulação à evolução tecnológica do sector. A combinação entre estratégia e legislação mostra uma intenção clara, o Quénia quer deixar de ter diferentes sistemas digitais a funcionar como ilhas.
Pretende criar uma arquitectura em que diferentes plataformas possam comunicar de forma mais eficiente.
Do sucesso do mobile money à integração
O Quénia tornou-se uma referência mundial no mobile money, lançamento do M-Pesa, em 2007, mudou profundamente a forma como milhões de quenianos movimentam dinheiro, o serviço ajudou a levar pagamentos digitais a pessoas que tinham acesso limitado à banca tradicional.
O crescimento criou um ecossistema financeiro altamente digitalizado, mas também criou novos desafios. Bancos, carteiras móveis e fintechs desenvolveram diferentes infra-estruturas, essas plataformas nem sempre oferecem a mesma experiência de utilização.
A interoperabilidade tornou-se, por isso, uma das prioridades da próxima fase, a própria estratégia do Banco Central do Quénia reconhece que a evolução dos pagamentos exige sistemas eficientes, seguros, acessíveis e interoperáveis.
O objectivo é acabar com os silos
A Payment System Vision 2028 procura criar um sistema em que diferentes prestadores possam comunicar, isso inclui:
- Bancos;
- Operadores de redes móveis;
- Fintechs;
- Operadores de sistemas de pagamento;
- Infra-estruturas de compensação e liquidação.
No final de tudo, a ideia é permitir que uma transacção percorra diferentes plataformas sem exigir processos desnecessários, um cliente poderá utilizar uma carteira, o comerciante poderá utilizar outro sistema, o banco poderá utilizar uma terceira infra-estrutura. O objectivo é que todos possam participar na mesma economia digital.
