O acesso ao crédito continua a ser um dos principais desafios para pequenas e médias empresas, particularmente para aquelas que desenvolvem actividades ligadas ao comércio internacional. Para as fintechs, a inteligência artificial começa a abrir uma nova possibilidade: analisar um volume maior de informação sobre as empresas e utilizar esses dados para melhorar a avaliação do risco de crédito.
A mudança representa uma evolução importante em relação aos modelos tradicionais, que dependem fortemente de demonstrações financeiras, histórico de pagamentos, garantias e classificações de crédito. Com a utilização de inteligência artificial, as fintechs podem combinar diferentes fontes de informação para construir uma visão mais dinâmica da situação financeira de uma empresa.
Uma nova forma de avaliar o risco
Uma das principais vantagens da IA no crédito está na capacidade de processar grandes volumes de dados em períodos reduzidos.
Em vez de analisar apenas o histórico financeiro de uma empresa, os modelos podem considerar informações relacionadas com fluxos de caixa, facturação, comportamento de pagamentos, movimentação financeira e outras variáveis relevantes para determinar a capacidade de pagamento.
Esta abordagem permite identificar empresas que podem apresentar condições financeiras saudáveis, mas que não possuem um historial suficientemente longo para serem bem avaliadas pelos modelos tradicionais.
O fenómeno é particularmente relevante para PMEs, que frequentemente possuem operações regulares e potencial de crescimento, mas enfrentam dificuldades para demonstrar esse potencial através dos mecanismos convencionais de avaliação.
O desafio das empresas exportadoras
Para uma PME exportadora, o acesso ao financiamento pode ser ainda mais complexo. Uma empresa pode ter encomendas internacionais, contratos com clientes estrangeiros e perspectivas de crescimento, mas enfrentar dificuldades para obter capital de exploração necessário para produzir, transportar e entregar as mercadorias.
Existe, portanto, um desfasamento entre o momento em que a empresa precisa do financiamento e o momento em que recebe os pagamentos dos seus clientes. É neste espaço que soluções de crédito baseadas em dados podem ganhar importância.
A fintech pode analisar não apenas o passado da empresa, mas também a evolução das suas operações, os fluxos financeiros e outros indicadores que ajudem a determinar a probabilidade de cumprimento da obrigação.
